연봉 협상을 마쳤거나 이직 제안을 받았을 때, 가장 먼저 드는 생각은 하나다. “그래서 실제로 통장에 얼마 들어오지?” 계약서에 적힌 연봉과 매달 통장에 찍히는 숫자는 항상 다르다. 4대보험과 소득세가 빠져나가기 때문이다.
2026년부터는 국민연금 개혁으로 보험료율이 9%에서 9.5%로 오르면서 공제액이 작년보다 조금 더 늘었다. 이 글에서는 2026년 최신 요율을 반영한 연봉별 월 실수령액을 구간별로 정리하고, 공제 구조도 쉽게 풀어본다.
월급에서 빠져나가는 것들 — 4대보험 + 세금
실수령액을 제대로 이해하려면 먼저 뭐가 빠져나가는지부터 알아야 한다. 공제 항목은 크게 두 가지다.
4대보험 (근로자 부담분)
2026년 기준 근로자가 부담하는 4대보험 요율은 국민연금 4.75%, 건강보험 3.595%, 장기요양보험 건강보험료의 13.14%, 고용보험 0.9%다. Braindetox 국민연금은 올해부터 보험료율이 9%에서 9.5%로 오른 것이 반영된 수치다. 직장인은 회사와 절반씩 부담하므로 본인 부담분은 4.75%가 된다.
소득세 + 지방소득세
근로소득세는 국세청 간이세액표 기준으로 부과되고, 지방소득세는 소득세의 10%가 추가된다. 연봉이 높아질수록 세율 구간이 올라가기 때문에 고소득 구간에서는 공제 비율이 급격히 커진다는 점을 기억해두자.
2026년 연봉별 월 실수령액 표
※ 부양가족 1인(본인만), 비과세 없음 기준 / 직장가입자 기준
2천만 원 이하 구간
이 구간은 소득세가 거의 없거나 아주 적다. 공제액의 대부분이 4대보험이고, 월급에서 약 10~11% 정도 빠진다고 보면 된다. 사회초년생이나 파트타임 근로자가 주로 해당되는 구간이다.
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 1,000만 원 | 833,333원 | 752,373원 | 80,960원 |
| 1,100만 원 | 916,667원 | 827,608원 | 89,059원 |
| 1,200만 원 | 1,000,000원 | 902,830원 | 97,170원 |
| 1,300만 원 | 1,083,333원 | 976,634원 | 106,699원 |
| 1,400만 원 | 1,166,667원 | 1,050,557원 | 116,110원 |
| 1,500만 원 | 1,250,000원 | 1,124,480원 | 125,520원 |
| 1,600만 원 | 1,333,333원 | 1,197,894원 | 135,439원 |
| 1,700만 원 | 1,416,667원 | 1,271,197원 | 145,470원 |
| 1,800만 원 | 1,500,000원 | 1,344,441원 | 155,559원 |
| 1,900만 원 | 1,583,333원 | 1,417,874원 | 165,459원 |
| 2,000만 원 | 1,666,667원 | 1,491,287원 | 175,380원 |
2천만~4천만 원 구간
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 2,100만 원 | 1,750,000원 | 1,564,481원 | 185,519원 |
| 2,200만 원 | 1,833,333원 | 1,637,904원 | 195,429원 |
| 2,300만 원 | 1,916,667원 | 1,711,307원 | 205,360원 |
| 2,400만 원 | 2,000,000원 | 1,784,190원 | 215,810원 |
| 2,500만 원 | 2,083,333원 | 1,856,614원 | 226,719원 |
| 2,600만 원 | 2,166,667원 | 1,929,018원 | 237,649원 |
| 2,700만 원 | 2,250,000원 | 2,001,070원 | 248,930원 |
| 2,800만 원 | 2,333,333원 | 2,073,463원 | 259,870원 |
| 2,900만 원 | 2,416,667원 | 2,145,878원 | 270,789원 |
| 3,000만 원 | 2,500,000원 | 2,217,920원 | 282,080원 |
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 3,100만 원 | 2,583,333원 | 2,290,143원 | 293,190원 |
| 3,200만 원 | 2,666,667원 | 2,358,258원 | 308,409원 |
| 3,300만 원 | 2,750,000원 | 2,425,001원 | 324,999원 |
| 3,400만 원 | 2,833,333원 | 2,492,723원 | 340,610원 |
| 3,500만 원 | 2,916,667원 | 2,560,418원 | 356,249원 |
| 3,600만 원 | 3,000,000원 | 2,626,701원 | 373,299원 |
| 3,700만 원 | 3,083,333원 | 2,694,433원 | 388,900원 |
| 3,800만 원 | 3,166,667원 | 2,762,128원 | 404,539원 |
| 3,900만 원 | 3,250,000원 | 2,829,231원 | 420,769원 |
| 4,000만 원 | 3,333,333원 | 2,893,703원 | 439,630원 |
직장인 대다수가 속하는 구간이다. 연봉 4,000만 원 직장인의 월 실수령액은 300만 원이 채 되지 않으며, 약 15%가 공제된다. 연봉 3,000만 원이면 월 실수령 221만 원 수준으로, 세전 250만 원에서 30만 원 가까이 빠진다. 소득세가 본격적으로 붙기 시작하는 구간이기도 하다.
4천만~6천만 원 구간
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 4,100만 원 | 3,416,667원 | 2,958,198원 | 458,469원 |
| 4,200만 원 | 3,500,000원 | 3,019,961원 | 480,039원 |
| 4,300만 원 | 3,583,333원 | 3,080,678원 | 502,655원 |
| 4,400만 원 | 3,666,667원 | 3,141,678원 | 524,989원 |
| 4,500만 원 | 3,750,000원 | 3,212,000원 | 538,000원 |
| 4,600만 원 | 3,833,333원 | 3,272,000원 | 561,333원 |
| 4,700만 원 | 3,916,667원 | 3,333,000원 | 583,667원 |
| 4,800만 원 | 4,000,000원 | 3,393,000원 | 607,000원 |
| 4,900만 원 | 4,083,333원 | 3,453,000원 | 630,333원 |
| 5,000만 원 | 4,166,667원 | 3,516,000원 | 650,667원 |
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 5,100만 원 | 4,250,000원 | 3,571,000원 | 679,000원 |
| 5,200만 원 | 4,333,333원 | 3,626,000원 | 707,333원 |
| 5,300만 원 | 4,416,667원 | 3,681,000원 | 735,667원 |
| 5,400만 원 | 4,500,000원 | 3,736,000원 | 764,000원 |
| 5,500만 원 | 4,583,333원 | 3,814,000원 | 769,333원 |
| 5,600만 원 | 4,666,667원 | 3,862,000원 | 804,667원 |
| 5,700만 원 | 4,750,000원 | 3,910,000원 | 840,000원 |
| 5,800만 원 | 4,833,333원 | 3,958,000원 | 875,333원 |
| 5,900만 원 | 4,916,667원 | 4,027,000원 | 889,667원 |
| 6,000만 원 | 5,000,000원 | 4,096,000원 | 904,000원 |
연봉 5,000만 원은 직장인들의 심리적 저항선이다. 연봉은 5천인데 월 350만 원을 넘기기 힘들며, 공제액만 월 70만 원대, 1년이면 약 860만 원이 세금과 보험료로 사라진다. 이 구간부터는 세테크에 관심을 갖기 시작해야 할 타이밍이다.
6천만~1억 원 구간
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 6,100만 원 | 5,083,333원 | 4,152,000원 | 931,333원 |
| 6,200만 원 | 5,166,667원 | 4,208,000원 | 958,667원 |
| 6,300만 원 | 5,250,000원 | 4,264,000원 | 986,000원 |
| 6,400만 원 | 5,333,333원 | 4,303,000원 | 1,030,333원 |
| 6,500만 원 | 5,416,667원 | 4,340,000원 | 1,076,667원 |
| 6,600만 원 | 5,500,000원 | 4,389,000원 | 1,111,000원 |
| 6,700만 원 | 5,583,333원 | 4,438,000원 | 1,145,333원 |
| 6,800만 원 | 5,666,667원 | 4,487,000원 | 1,179,667원 |
| 6,900만 원 | 5,750,000원 | 4,532,000원 | 1,218,000원 |
| 7,000만 원 | 5,833,333원 | 4,578,000원 | 1,255,333원 |
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 7,100만 원 | 5,916,667원 | 4,621,000원 | 1,295,667원 |
| 7,200만 원 | 6,000,000원 | 4,664,000원 | 1,336,000원 |
| 7,300만 원 | 6,083,333원 | 4,707,000원 | 1,376,333원 |
| 7,400만 원 | 6,166,667원 | 4,750,000원 | 1,416,667원 |
| 7,500만 원 | 6,250,000원 | 4,793,000원 | 1,457,000원 |
| 7,600만 원 | 6,333,333원 | 4,836,000원 | 1,497,333원 |
| 7,700만 원 | 6,416,667원 | 4,879,000원 | 1,537,667원 |
| 7,800만 원 | 6,500,000원 | 4,922,000원 | 1,578,000원 |
| 7,900만 원 | 6,583,333원 | 4,965,000원 | 1,618,333원 |
| 8,000만 원 | 6,666,667원 | 5,087,000원 | 1,579,667원 |
연봉 8,000만 원 구간에 진입하면 소득세율이 급격히 뛴다. 월급의 약 4분의 1(23.7%)이 공제되어, 실제로 손에 쥐는 돈은 연봉의 76% 수준이다. 연봉 1억 원의 경우 총 공제액만 약 185만 원에 달해 실제 수령액은 약 648~655만 원 수준이 된다. 억대 연봉이라도 실제로 받는 돈은 월 650만 원 안팎이라는 뜻이다.
8천만~1억 원 구간
| 연봉 | 월 세전 | 월 실수령액 | 월 공제액 |
|---|---|---|---|
| 8,100만 원 | 6,750,000원 | 5,129,000원 | 1,621,000원 |
| 8,200만 원 | 6,833,333원 | 5,171,000원 | 1,662,333원 |
| 8,300만 원 | 6,916,667원 | 5,214,000원 | 1,702,667원 |
| 8,400만 원 | 7,000,000원 | 5,256,000원 | 1,744,000원 |
| 8,500만 원 | 7,083,333원 | 5,298,000원 | 1,785,333원 |
| 8,600만 원 | 7,166,667원 | 5,341,000원 | 1,825,667원 |
| 8,700만 원 | 7,250,000원 | 5,383,000원 | 1,867,000원 |
| 8,800만 원 | 7,333,333원 | 5,416,000원 | 1,917,333원 |
| 9,000만 원 | 7,500,000원 | 5,570,000원 | 1,930,000원 |
| 9,500만 원 | 7,916,667원 | 6,007,000원 | 1,909,667원 |
| 1억 원 | 8,333,333원 | 6,500,000원 | 1,833,333원 |
구간별 핵심 포인트 요약
연봉이 오를수록 공제율도 함께 올라간다. 구간별로 체감 차이를 정리하면 이렇다.
2천만 원 이하: 공제율 약 10~11%. 소득세 거의 없음. 4대보험이 공제액의 대부분을 차지한다.
2천만~4천만 원: 공제율 약 11~15%. 소득세가 본격적으로 붙기 시작한다. 연봉 3천 이상이면 매달 30만 원 이상 공제된다.
4천만~6천만 원: 공제율 약 15~20%. 세금 비중이 커지는 구간이다. 연말정산 공제 항목을 꼼꼼히 챙기는 것이 중요해지는 시점이다.
6천만 원 이상: 공제율 20~25%. 소득세 누진세율이 본격 적용된다. IRP, 연금저축 등 세액공제 활용이 사실상 필수다.
실수령액을 높이는 방법 — 세테크 기본 3가지
실수령액을 늘리려면 결국 세금을 줄여야 한다. 직장인이 바로 활용할 수 있는 방법 세 가지를 소개한다.
첫째, 연금저축 + IRP 납입이다. 연금저축과 IRP에 납입하면 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있다. 연봉 5,500만 원 이하라면 납입액의 16.5%, 그 이상이면 13.2%를 연말정산 때 돌려받는다.
둘째, 신용카드·체크카드 공제다. 총급여의 25%를 초과한 사용액부터 공제가 적용된다. 체크카드와 현금영수증의 공제율(30%)이 신용카드(15%)보다 높으니, 25% 초과분은 체크카드로 쓰는 게 유리하다.
셋째, 월세 세액공제다. 무주택자이고 총급여 8,000만 원 이하라면 월세의 15~17%를 세액공제 받을 수 있다. 연간 최대 1,000만 원 한도이니 꼭 챙겨두자.
FAQ
Q. 이 표의 실수령액은 정확한 수치인가요?
부양가족 1인(본인만), 비과세 수당 없음 기준의 시뮬레이션이다. 부양가족 수가 많거나 식대·차량유지비 같은 비과세 수당이 있으면 실제 실수령액은 더 높아질 수 있다. 정확한 금액은 국세청 홈택스의 연봉 계산기로 직접 확인해보는 것을 권한다.
Q. 2026년에 작년보다 실수령액이 줄었다면 왜 그런 건가요?
국민연금 보험료율이 2026년부터 9%에서 9.5%로 인상됐기 때문이다. 직장인 기준 본인 부담분이 4.5%에서 4.75%로 올랐고, 월 소득 309만 원 기준으로 약 7,700원이 더 빠진다.
마무리
연봉을 협상할 때, 또는 이직 제안을 검토할 때는 반드시 실수령액을 기준으로 판단해야 한다. 연봉 300만 원 차이가 실제 통장에서는 월 15만~20만 원 차이로 줄어드는 경우도 많다. 반대로 세액공제 항목을 제대로 챙기면 연말정산에서 수십만 원을 돌려받을 수도 있다. 내 연봉 구간의 공제 구조를 정확히 파악하고, 활용 가능한 절세 수단을 하나씩 챙겨두는 것이 현명한 재테크의 시작이다.